Por Oscar Zepeda

¿Alguna vez se ha lamentado de la gran parte de sus ganancias que se destina al pago de impuestos? Una forma de asegurar que una mayor porción de su dinero le beneficie a usted y a su futuro es realizar contribuciones estratégicas a cuentas de ahorro con ventajas fiscales.
Al abrir y realizar contribuciones a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) y a una Cuenta de Jubilación Individual (IRA, por sus siglas en inglés), usted puede reducir sustancialmente sus ingresos imponibles. ¿No está seguro de si estas cuentas son adecuadas para usted?

HSAs
Una HSA es una cuenta que puede utilizarse para pagar gastos médicos calificados, incluyendo copagos, medicamentos recetados, atención dental, lentes de contacto y anteojos, vendajes, radiografías y mucho más.
Se considera una cuenta con “ventajas fiscales” porque sus contribuciones reducen sus ingresos imponibles; el dinero no tributa mientras permanece en la cuenta, incluso si genera intereses o rendimientos de inversión; y, siempre que utilice los fondos de su HSA para cubrir gastos médicos calificados, no tendrá que pagar impuestos al retirar dinero de la cuenta.
Esta triple ventaja fiscal es muy poderosa, pero no es la única razón por la que las HSAs gozan de tanta popularidad. A diferencia de una cuenta de gastos flexible (FSA), una HSA no funciona bajo la regla de “úsalo o piérdelo”, lo que significa que no es necesario gastar los fondos dentro de un plazo determinado. Si no necesita el dinero de su HSA para cubrir gastos médicos actuales, puede ahorrarlo e invertirlo hasta que lo necesite; incluso puede llevarse la cuenta consigo al dejar de trabajar para un empleador.
Solo tenga en cuenta que, para abrir una HSA y realizar contribuciones a la misma, deberá estar inscrito en un plan de salud que califique para este tipo de cuenta.

IRAs
Una IRA es una cuenta con ventajas fiscales diseñada para ayudarle a ahorrar para su jubilación de forma independiente, sin depender de un empleador. Existen varios tipos de IRAs; sin embargo, cuando la gente menciona el término “IRA” a secas, por lo general se refieren a una IRA tradicional.
Este es un tipo de cuenta que cualquier persona con ingresos laborales puede abrir y a la cual puede realizar contribuciones. Las IRAs tradicionales le permiten ahorrar en el pago de impuestos sobre la renta en el presente y posponer dicho pago hasta el momento de su jubilación, etapa en la que es posible que se encuentre en un tramo impositivo inferior y, por consiguiente, deba pagar menos impuestos. Fidelity estima que, durante su jubilación, usted podría necesitar entre el 55% y el 80% de los ingresos que percibía antes de jubilarse. Dado que un plan de ahorro patrocinado por el empleador podría no ser suficiente para acumular los ahorros que usted necesita, debido a los límites anuales de contribución, invertir a través de una cuenta IRA podría ayudarle a ahorrar más para el futuro.
Hasta la próxima y que tengan un excelente fin de semana.