Las subvenciones pueden ofrecer asistencia para el pago inicial y los costos de cierre.
Por PF Staff
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Si sueña con ser propietario de una casa pero no está seguro de tener suficiente dinero para el pago inicial, eche otro vistazo. Puede que ya tengas suficiente o estés más cerca de lo que crees.

Pago inicial y costos de cierre
Dependiendo de su situación, puede calificar para una subvención que le ayude con la compra de su vivienda. Las subvenciones pueden ofrecer asistencia para el pago inicial y los costos de cierre. Algunos programas de financiación también permiten a los compradores de vivienda calificados realizar un pago inicial de tan solo el 3%.
“Es posible que los aspirantes a propietarios deseen hablar con un profesional hipotecario para explorar sus opciones. Pueden ayudar a los aspirantes a propietarios de viviendas a comprender cuánto necesitan para el pago inicial y otros costos iniciales, así como para gastos continuos como seguros, tarifas de la asociación de propietarios y reparaciones inesperadas”, dice Ewunike N. Brady, directora del segmento afroamericano. Préstamos para viviendas de Wells Fargo.
Si su objetivo es ahorrar para comprar una casa, ¿cómo puede ahorrar más dinero cada mes para llegar antes? Aquí hay algunos consejos de ahorro a considerar:

1. Pague las deudas de préstamos y tarjetas de crédito para ahorrar dinero en intereses. Esto también puede reducir su relación deuda-ingresos y aumentar su puntaje crediticio, lo que ayuda al solicitar una hipoteca. Comience con cuentas con las tasas de interés más altas, pague más del mínimo, realice pagos cada dos semanas en lugar de mensualmente y considere configurar pagos automáticos.
2. Realice un seguimiento de sus hábitos de gasto y evalúe lo que puede recortar. Hay muchas aplicaciones útiles para hacer presupuestos disponibles. Pequeños cambios pueden generar grandes ahorros. Por ejemplo, prepare su propio café, prepare su almuerzo, comparta el viaje, córtese el cabello con menos frecuencia o cocine y mire películas en casa en lugar de salir.
3. Reconsiderar los servicios de suscripción y membresías mensuales. ¿Cuánto gasta al mes? ¿Los utiliza lo suficiente para obtener el valor de su dinero? Si tienes membresía en un gimnasio, ¿puedes hacer ejercicio en casa o disfrutar de áreas públicas de recreación? ¿Cuántas aplicaciones o servicios de streaming de vídeo o música necesitas?
4. Minimizar las tarifas de la cuenta. Preste atención a cuándo una cuenta bancaria incurre en cargos para poder evitarlos cuando sea posible; por ejemplo, mantenga el saldo mínimo diario de la cuenta, use su tarjeta de débito una cantidad específica de veces durante el mes o manténgase por debajo de un número máximo de retiros de una cuenta bancaria de ahorros. Y por supuesto, evita los sobregiros.
5. Considere utilizar opciones de pago automático de facturas a través de su institución financiera o entidad de facturación, como su empresa de servicios públicos. Entonces evitará pagos atrasados accidentales y los cargos que conllevan.
   Si bien ahorrar para el pago inicial parece desalentador, no tiene por qué serlo. Comprender los hechos sobre lo que se requiere para comprar una casa y tener un plan de ahorro puede ayudarlo a lograr su objetivo de ser propietario de una vivienda.

Home down payment assistance
If you dream of owning a home but aren’t sure whether you have enough money for a down payment, take another look. You might already have enough or be closer than you think.

Down payment and closing cost assistance
Depending on your situation, you may qualify for a grant to help with your housing purchase. Grants can offer down payment and closing cost assistance. Some financing programs also allow qualified homebuyers to put down as little as 3%.
“Aspiring homeowners may want to talk with a mortgage professional to explore their options. They can help aspiring homeowners understand how much they need for a down payment and other upfront costs as well as for ongoing expenses such as insurance, homeowners’ association fees, and unexpected repairs,” says Ewunike N. Brady, head of African American Segment, Wells Fargo Home Lending.
If saving up to buy a home is your goal, how can you put more money away each month to get there sooner? Here are some savings tips to consider:

1. Pay down credit card and loan debt to save money on interest. This may also lower your debt-to-income ratio and increase your credit score, which helps when applying for a mortgage. Start with accounts with the highest interest rates, pay more than the minimum, make payments every two weeks instead of monthly, and consider setting up automatic payments.
2. Track your spending habits and evaluate what you can cut. Many helpful budgeting apps are available. Small changes can add up to big savings. For example, make your own coffee, pack a lunch, carpool, get your hair cut less frequently, or cook and watch movies at home instead of going out.
3. Reconsider subscription services and monthly memberships. How much do you spend per month, and do you use them enough to get your money’s worth? If you have gym membership, can you work out at home or enjoy public recreation areas? How many apps or streaming video or music services do you need?
4. Minimize account fees. Pay attention to when a bank account incurs fees so you can avoid them when possible – for instance, maintain the daily minimum account balance, use your debit card a specified number of times during the month, or stay below a maximum number of withdrawals from a savings account. And of course, avoid overdrafts.
5. Consider using automatic bill pay options through your financial institution or the billing entity, like your utility company. Then you’ll avoid accidental late payments and the fees that come with them.
   While saving for a down payment seems daunting, it does not have to be. Understanding the facts about what’s required to buy a home and having a savings plan can put you well on your way to achieving your homeownership goal. (StatePoint)