Por Bob Monahan/Abogado

Nunca ignore su puntaje crediticio. Los prestamistas siempre lo comprobarán y puede costarle. He aquí un ejemplo. John pasó los 20 años sin comprobar nunca su puntuación crediticia y acumulando deudas en varias tarjetas de crédito.
Cuando finalmente intentó obtener una hipoteca el año pasado para comprar su primera casa, se sorprendió al descubrir que su puntaje crediticio era inferior a 600. No solo se le negó la solicitud de hipoteca a John, sino que su bajo puntaje crediticio significó que tuvo que pagar casi el doble por el seguro del auto y ni siquiera podía abrir un nuevo plan de telefonía celular.
Estresado por sus finanzas mientras vivía con compañeros de cuarto, John lamentó no haber tomado en serio su puntaje crediticio antes. Si tan solo hubiera monitoreado y trabajado para mejorar su crédito a lo largo de los años, se habría ahorrado este importante dolor de cabeza financiero.

Puntaje de crédito
Imagine su puntaje crediticio como una boleta de calificaciones de su comportamiento financiero. Al igual que en la escuela, el objetivo es conseguir una puntuación alta. Su puntaje crediticio es como una calificación de qué tan bien administra su dinero. Es un número de tres dígitos que se sitúa entre 300 y 850 y actúa como una señal para los bancos y otros prestamistas sobre lo confiable que es usted cuando se trata de pagar el dinero prestado.
Conoce a Sarah, una joven profesional que comienza su viaje hacia el mundo de los adultos. El puntaje crediticio de Sarah es como su currículum financiero. Cuanto más alta sea la puntuación, más atractiva parecerá para los posibles prestamistas. No es sólo un número; es su boleto hacia oportunidades financieras.
Ahora, imagínese esto: Sarah sueña con alquilar su primer apartamento. El propietario, como muchos otros, quiere asegurarse de que Sarah sea una inquilina de confianza. Le piden su informe financiero: su puntaje crediticio.
Una puntuación alta le da al propietario la confianza de que Sarah paga sus facturas a tiempo y probablemente será una inquilina responsable. Es como dar fe de su fiabilidad sin siquiera conocerla.
En el mundo de las calificaciones crediticias, incluso las oportunidades laborales se ven influenciadas. Algunos empleadores verifican los puntajes crediticios como parte del proceso de contratación, especialmente para puestos que implican el manejo de dinero o información confidencial. Un puntaje crediticio sólido podría hacer que Sarah se destaque como una candidata responsable y confiable.
En esencia, un puntaje crediticio no es sólo un número escrito. Es una poderosa herramienta que abre puertas a diversos aspectos de la vida adulta, desde encontrar un lugar donde vivir hasta conducir el auto de sus sueños, todo ello dependiendo de las decisiones financieras que tomemos. Entonces, mientras navega por los giros y vueltas de su viaje financiero, piense en su puntaje crediticio como su compañero de confianza, que influye en el camino a seguir.

Su puntaje importa
Su puntaje crediticio puede aumentar o disminuir sus posibilidades al solicitar empleo, vivienda, servicios públicos, teléfonos y seguro de automóvil. Los empleadores suelen comprobar el crédito para juzgar la responsabilidad. Los propietarios verificarán las puntuaciones para decidir si le alquilan. Un mal crédito puede significar que no tendrá seguro telefónico, de Internet, de gasolina o de automóvil. En pocas palabras: ¡sus oportunidades en la vida a menudo dependen de este pequeño número de tres dígitos!

Un vistazo al interior
Historial de pagos (35%):

• ¿Ha realizado pagos de crédito anteriores a tiempo?
• La falta de pagos perjudica las puntuaciones.
• Niveles de deuda (30%): ¿Debes mucho dinero en tarjetas de crédito, préstamos, etc.? Eso baja una puntuación.
• Duración del historial crediticio (15%): un historial corto parece más riesgoso, por lo que las cuentas más antiguas aumentan la puntuación.
• Consultas (10%): Muchas empresas que comprueban su puntuación recientemente hacen que los prestamistas sean cautelosos.
• Otros factores como quiebras y deudas impagas también afectan las puntuaciones. Los diferentes modelos de puntuación varían ligeramente la importancia de cada área.

Identidad financiera
Puede ver sus informes crediticios de Equifax, Experian y Transunion una vez al año de forma gratuita. Los informes no mostrarán puntuaciones, pero contendrán detalles del historial de la cuenta que determinan las puntuaciones. Visita www.annualcreditreport.com para acceder a tus datos. Revise con atención: ¡los errores podrían reducir su puntuación!
El abogado Bob Monahan ha ayudado a personas durante 25 años. Su despacho de abogados en Gurnee en 4229 Grove Avenue. Teléfono (847) 582-0510. Envíe un correo electrónico a el-abagado@monahanfirm.com y su sitio web es www.monahanfirm.com. Si tiene alguna pregunta, comuníquese con él de inmediato.

Your credit score: Ignore at your own risk
Never ignore your credit score. Lenders will always check it and it can cost you.
Here’s an example. John coasted through his 20s, never checking his credit score and racking up debt on multiple credit cards.
When he finally tried to get a mortgage last year to buy his first home, he was shocked to find his credit score was under 600. Not only was John’s mortgage application denied, but his poor credit score meant he had to pay nearly double for car insurance and couldn’t even open a new cell phone plan.
Stressing over his finances while stuck living with roommates, John regretted not taking his credit score seriously earlier. If only he had monitored and worked on improving his credit over the years, he would’ve saved himself this major financial headache.

Credit score
Imagine your credit score as a report card for your financial behavior. Just like in school, the goal is to achieve a high score. Your credit score is like a grade for how well you manage your money. It’s a three-digit number that falls between 300 and 850, acting as a signal to banks and other lenders about how reliable you are when it comes to repaying borrowed money.
Meet Sarah, a young professional starting her journey into the adult world. Sarah’s credit score is like her financial resume. The higher the score, the more appealing she looks to potential lenders. It’s not just a number; it’s her ticket to financial opportunities.
Now, picture this: Sarah dreams of renting her first apartment. The landlord, like many others, wants to make sure Sarah is a trustworthy tenant. They ask for her financial report card – her credit score.
A high score gives the landlord confidence that Sarah pays her bills on time and is likely to be a responsible tenant. It’s like vouching for her reliability without even meeting her.
In the world of credit scores, even job opportunities are influenced. Some employers check credit scores as part of the hiring process, especially for positions that involve handling money or sensitive information. A solid credit score might make Sarah stand out as a responsible and reliable candidate.
In essence, a credit score is not just a number on paper. It’s a powerful tool that opens doors to various aspects of adult life, from finding a place to live to driving that dream car – all hinging on the financial choices we make. So, as you navigate the twists and turns of your financial journey, think of your credit score as your trusted companion, influencing the path ahead.

Your credit score matters
Your credit score can make or break your chances when applying for jobs, housing, utilities, phones, and car insurance. Employers often check credit to judge responsibility. Landlords will check scores to decide whether to rent to you. Bad credit may mean no phone, Internet, gas, or car insurance. Bottom line – your opportunities in life often depend on this little three-digit number!

Take a peek inside
Payment history (35%):

• Have you made past credit payments on time?
• Missing payments hurts scores.
• Debt levels (30%): Owe a lot of money across credits cards, loans, etc.? That lowers a score.
• Credit history length (15%): A short history seems riskier, so older accounts raise scores.
• Inquiries (10%): Lots of companies checking your score recently makes lenders cautious.
• Other factors like bankruptcies and unpaid debts also impact scores. Different scoring models vary the importance of each area slightly.

Financial identity
You can view your credit reports from Equifax, Experian and Transunion once a year for free. Reports won’t show scores but contain account history details that determine scores. Visit www.annualcreditreport.com to access your data. Review carefully – errors could be dragging your score down!
Attorney Bob Monahan has been helping people for 25 years. His law office in Gurnee at 4229 Grove Avenue. Telephone (847) 582-0510. Email el-abagado@monahanfirm.com and his website is www.monahanfirm.com. If you have any questions, please contact him immediately.