Cómo pedir prestado estratégicamente con un asesor financiero.
Por PF Staff
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Nunca es demasiado pronto para empezar a trabajar con un asesor financiero. Hay muchas etapas de su vida en las que podría beneficiarse del asesoramiento de un profesional financiero, incluso cuando es joven y solicita préstamos estudiantiles, o está en el proceso de liquidarlos.
Con una deuda récord de 1.7 billones de dólares en préstamos estudiantiles pendientes entre estudiantes estadounidenses, es probable que su propia deuda sea una carga para su billetera. Aquí hay varias maneras en que un profesional de CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ puede ayudar:
Comprender los términos de su préstamo
Antes de solicitar un préstamo, un profesional de CFP® puede ayudarle a comprender sus términos, incluido si se trata de un préstamo de tasa fija o variable y cuáles son sus términos de pago, y puede ayudarlo a hacer la selección que mejor se adapte a su presupuesto. y salario futuro previsto. También pueden ayudarle a elaborar estrategias para que pida prestado sólo lo que necesita.

Pagar su préstamo
Puede resultar complicado determinar una estrategia de pago del préstamo que reduzca el costo general de su préstamo y al mismo tiempo le permita presupuestar y administrar otros gastos. Apóyese en la sabiduría de su profesional CFP®. Pueden ayudarlo a sopesar los pros y los contras de consolidar la deuda de su préstamo estudiantil con otras deudas de consumo y pueden sugerirle otras opciones según sus circunstancias únicas, como refinanciar su préstamo.

Mejorando su crédito
Como pronto descubren muchos jóvenes, la forma en que administra sus préstamos estudiantiles puede tener un gran impacto en su historial crediticio, especialmente si no cumple con los pagos. Su profesional de CFP® puede ayudarlo a mantener un puntaje crediticio saludable durante el proceso de pago y más allá para que no afecte negativamente su capacidad futura para financiar artículos costosos, como automóviles o viviendas.

Prepararse para el futuro
Nunca es demasiado pronto para crear un plan financiero integral que tenga en cuenta su jubilación y otras metas financieras futuras. De hecho, las pequeñas contribuciones ahora tienen el poder de crecer exponencialmente en los próximos años y pueden ayudarle a evitar ponerse al día cuando tenga 30, 40 y 50 años. Su profesional de CFP® puede ayudarlo a elaborar un presupuesto general que equilibre el pago de su deuda estudiantil, cubrir los gastos diarios de hoy y prepararse para sus años dorados con estrategias de ahorro con ventajas impositivas.
Como joven, es especialmente importante trabajar con alguien en quien sabes que puedes confiar. Para encontrar un profesional de CFP® comprometido a actuar en su mejor interés, visite LetsMakeAPlan.org.
Con una estrategia de endeudamiento bien pensada y basada en la experiencia de un asesor financiero, puede obtener el título universitario que necesita para la carrera que desea y, al mismo tiempo, mantener unas finanzas sanas.

Taking Out Student Loans?
How to Borrow Strategically
It’s never too early to start working with a financial advisor. There are many stages in your life when you could benefit from the advice of a financial professional, including when you are young and taking out student loans, or in the process of paying them off.
With a record $1.7 trillion in outstanding student loan debt among U.S. students, it’s likely that your own debt is burdensome on your wallet. Here are several ways a CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ professional can help:
Understanding your loan terms
Before you take out a loan, a CFP® professional can help you understand its terms — including whether it’s a fixed rate or variable rate loan and what its repayment terms are — and can help you make a selection that works best for your budget and anticipated future salary. They can also help you strategize so that you borrow only what you need.

Paying your loan back
It can be tricky to determine a loan repayment strategy that will reduce the overall cost of your loan while allowing you to budget for and manage other expenses. Lean on the wisdom of your CFP® professional. They can help you weigh the pros and cons of consolidating your student loan debt with other consumer debt and may suggest other options based on your unique circumstances, such as refinancing your loan.

Improving your credit
As many young people soon discover, the way you manage your student loans can have a large impact on your credit history, particularly if you default on payments. Your CFP® professional can help you maintain a healthy credit score during the repayment process and beyond so that you don’t adversely impact your future ability to finance big-ticket items, like cars or homes.

Preparing for the future
It’s never too early to create a holistic financial plan that accounts for your retirement and other future financial goals. In fact, small contributions now have the power to grow exponentially in the years ahead and can help you avoid playing catch-up when you’re in your 30s, 40s and 50s. Your CFP® professional can help you draft an overall budget that balances paying down your student debt, meeting today’s day-to-day expenses and preparing for your golden years with tax-advantaged savings strategies.
As a young person, it’s especially important to work with someone you know you can trust. To find a CFP® professional committed to acting in your best interest, visit LetsMakeAPlan.org.
With a thoughtful borrowing strategy informed by the expertise of a financial advisor, you can earn the college degree you need for the career you want while maintaining healthy finances. (StatePoint)