Por PF Staff
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¿Alguna vez se ha lamentado de la gran parte de sus ganancias que se destina al pago de impuestos? Una forma de asegurar que una mayor porción de su dinero le beneficie a usted y a su futuro es realizar contribuciones estratégicas a cuentas de ahorro con ventajas fiscales.
Al abrir y realizar contribuciones a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) y a una Cuenta de Jubilación Individual (IRA), usted puede reducir sustancialmente sus ingresos imponibles. ¿No está seguro de si estas cuentas son adecuadas para usted? Considere estos datos y perspectivas proporcionados por Fidelity:

HSA
Una HSA es una cuenta que puede utilizarse para pagar gastos médicos calificados, incluyendo copagos, medicamentos recetados, atención dental, lentes de contacto y anteojos, vendajes, radiografías y mucho más. Se considera una cuenta con “ventajas fiscales” porque sus contribuciones reducen sus ingresos imponibles; el dinero no tributa mientras permanece en la cuenta, incluso si genera intereses o rendimientos de inversión; y, siempre que utilice los fondos de su HSA para cubrir gastos médicos calificados, no tendrá que pagar impuestos al retirar dinero de la cuenta. Esta triple ventaja fiscal es muy poderosa, pero no es la única razón por la que las HSA gozan de tanta popularidad. A diferencia de una cuenta de gastos flexible (flexible spending account), una HSA no funciona bajo la regla de “úsalo o piérdelo”, lo que significa que no es necesario gastar los fondos dentro de un plazo determinado. Si no necesita el dinero de su HSA para cubrir gastos médicos actuales, puede ahorrarlo e invertirlo hasta que lo necesite, e incluso llevarse la cuenta consigo si cambia de empleador. Solo tenga en cuenta que, para abrir una HSA y realizar contribuciones a ella, deberá estar inscrito en un plan de salud que califique para este tipo de cuenta.

IRA
Una IRA hace referencia a una cuenta con ventajas fiscales diseñada para ayudarle a ahorrar para su jubilación de forma independiente, sin depender de un empleador. Existen varios tipos de IRA; sin embargo, cuando la gente menciona el término “IRA” a secas, a menudo se refieren a una IRA tradicional. Este es un tipo de cuenta que cualquier persona con ingresos laborales puede abrir y a la cual puede realizar contribuciones. Las IRA tradicionales le permiten ahorrar en impuestos sobre la renta en el presente y pagarlos más adelante, durante su jubilación, momento en el que podría encontrarse en un tramo impositivo inferior y, por consiguiente, tener una carga fiscal menor. Fidelity estima que, durante su jubilación, usted podría necesitar entre el 55% y el 80% de los ingresos que percibía antes de retirarse. Dado que un plan de ahorro patrocinado por el empleador podría no ser suficiente para acumular los ahorros que usted necesita, debido a los límites anuales de contribución, invertir a través de una cuenta IRA podría ayudarle a ahorrar más para el futuro.
Antes de abrir una cuenta IRA, evalúe varias firmas diferentes que las ofrezcan. Averigüe si brindan un soporte útil y una experiencia de usuario sencilla, así como si cobran comisiones o exigen montos mínimos. Luego, una vez abierta la cuenta, decida cuánto desea aportar y con qué frecuencia.